Экспертное мнение заведующего кафедрой экономики и финансового права Северо-Кавказского института – филиала РАНХиГС Валерии Братковой.
Программа льготной ипотеки была запущена, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Она действовала с весны 2020 года, ее вводили в период ковидных ограничений в качестве временной меры поддержки. Менялись условия, сроки несколько раз продлевали, причем уже без привязки к антикризисным программам. Центральный Банк не раз указывал на ухудшение качества кредитования, так как ипотеку выдавали заемщикам с уже, и без того, высокой долговой нагрузкой. В результате рост цен на недвижимость вдвое опередил рост зарплат в стране. Льготная ипотека дорого обходилась бюджету. Банки практически не пострадали, так как разницу между рыночной и сниженной ставкой им компенсировало государство, возмещая им недополученные доходы.
Социальные программы государства призваны обеспечивать справедливое перераспределение ресурсов. Получается, что безадресная льготная ипотека выполняла противоположную задачу.
Но как известно, с 1 июля 2024 года в РФ завершилась госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 8%. В настоящее время в Государственной Думе предложили альтернативу льготной ипотеке — лизинг жилья с возможностью постепенного выкупа квартиры, с фиксированной арендной платой.
В условиях санкций, роста ключевой ставки (с июля – 18%, а по мнению экспертов, возможно ее повышение в 2025 году и до 22%) ипотека стала менее доступной. Поэтому необходимы новые механизмы покупки недвижимости. Этим механизмом и может стать лизинг жилья —тип аренды жилой недвижимости на длительный срок с последующим выкупом.
Однако, у данного механизма есть свои и плюсы, и минусы: так, в случае банкротства лизинговой компании квартира попадет в конкурсную массу, поэтому необходимы дополнительные меры для защиты прав физических лиц, которые будут приобретать жилье по договору лизинга. С другой стороны, большая доступность механизма в связи с менее жесткими критериями в оценке лизингополучателя по сравнению с ипотечным кредитованием.
