Каждый предприниматель знает: для того, чтобы получить от бизнеса прибыль, сначала надо вложить в него деньги. Что делать, если своих средств не хватает, а для заемных нужно собственное обеспечение, которого тоже в достатке нет? Как проблему может решить региональный гарантийный фонд, рассказал врио генерального директора Гарантийного фонда Дагестана Казимбек Омаров.
— Насколько эффективен для бизнеса Гарантийный фонд?
Гарантийный фонд Республики Дагестан является некоммерческой организацией, зарегистрирован 2012 году в целях создания благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства на территории Республики Дагестан, обеспечения равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и финансовым ресурсам коммерческих банков, лизинговых организаций, а также для развития системы гарантий и поручительств.
Гарантийные фонды во всех субъектах Российской Федерации востребованы и эффективны, являются одним из важнейших направлений государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.
На сегодняшний день поддержку Гарантийного фонда получили 298 субъектов малого и среднего предпринимательства осуществляющие свою финансово-хозяйственную деятельность на территории Республики Дагестан, на общую сумму поручительств в размере более 854,8 млн. руб., при этом привлеченная сумма кредитов под поручительства составляет – 2 млрд. 117 млн. руб.
Особенно продуктовыми и активными получились 2019-2020гг., досрочно достигли показатели, заложенные в Национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Необходимо отметить, что такой рост достигнут благодаря совместным усилиям всех ветвей власти: это и Правительство Республики Дагестан, и Агентство по предпринимательству и инвестициям, и Гарантийный фонд.
— Как работает эта схема, куда обращаться предпринимателям?
Предпринимателю нужен кредит или заём. Он обращается в финансовую организацию (Банк, МКК), предоставляет обеспечительный залог, финансовая организация сообщает, что собственное обеспечение не покрывает необходимую сумму. Далее тут два варианта: снизить запрашиваемую сумму под собственное обеспечение или привлечь поручительство Гарантийного фонда Республики Дагестан, которая обеспечит до 70% от суммы основного долга. Так же, фонд предоставляет поручительство по договорам лизинга, банковской гарантии.
— Поручительство может получить любая финансовая организация, действующая в Республике Дагестан?
Нет, не любая, а только та, с которой у нас подписано соответствующее соглашение о сотрудничестве. Сегодня в пул наших партнеров входят следующие финансовые организации:
Банки партнеры — 4; (ПАО «Сбербанк», ДРФ АО «Россельхозбанк», ПАО «Возрождение», АО «МСП Банк»)
Лизинговые компании — 2; (ОАО «МСП Лизинг», МФК «Даглизингфонд»)
Микрофинансовые организации — Фонд микрофинансирования РД
Фонд развития промышленности (ФГАУ «Российский фонд технологического развития»)
Этот перечень не закрытый, он периодически меняется, но есть ряд партнеров, с которыми мы работаем постоянно, и они проявляют наибольшую активность. Это такие банки, как ПАО «Сбербанк», АО «МСП Банк» и МФК «Даглизингфонд».
— Какие временные и финансовые затраты понесет заемщик при обращении в фонд?
Если весь пакет документов собран в соответствии с нашим регламентом, то на их проверку и принятие решения уйдет до трех дней.
Что касается финансовых затрат, то в фонде предусмотрено вознаграждение за поручительство. Максимальная его сумма составляет 2% годовых от суммы поручительства.
Хотелось бы акцентировать внимание, что при непосредственном руководстве и участии Правительства Республики Дагестан с начала развития пандемии коронавируса Covid-19, нам удалось сократить сроки рассмотрения заявок до одного рабочего дня, а также снизить процент вознаграждения до 0,5% годовых от суммы поручительства. Своевременные и грамотные действия со стороны Правительства Республики Дагестан, позволили Гарантийному фонду привлечь к сотрудничеству еще большее количество предпринимателей и фактически достигнуть все плановые показатели на 2020 год.
Более того, в настоящее время у нас в Республике созданы беспрецедентные условия для развития малого и среднего предпринимательства, такие как:
— кредитование субъектов МСП по «европейской» ставке – 3% годовых;
— лизинг – от 6% годовых;
— вознаграждение Гарантийного фонда – 0,5% годовых.
— Что может стать стоп-фактором для получения поручительства Гарантийного фонда?
Негативная информация о заемщике, как о недобросовестном исполнителе взятых на себя обязательств, тенденция спада финансово-экономических показателей предприятия, превышение лимита поручительства, предусмотренного на одного заемщика, а также мы отказываем предпринимателям занимающимся предпринимательством в сфере игорного бизнеса и производством подакцизных товаров.
— Если предприниматель не может определиться с кредитором, вы можете ему посоветовать кредитную организацию?
Специально отдельные финансовые организации мы не лоббируем. Однако в разговоре с предпринимателями мы уточняем некоторые параметры их поиска, чтобы определить сегмент, в котором им следует искать своего кредитора. Например, если сумма займа небольшая — до 5 млн рублей, мы можем предложить обратиться в МФК «Даглизингфонд». Если деятельность субъекта МСП относится к приоритетным, то мы разъясним, по каким кредитным программам можно получить наименьшую процентную ставку и какие банки по ним аккредитованы. Если речь идет об очень больших инвестициях, расскажем, как можно воспользоваться продуктом «Согарантия» совместно с АО «Корпорация «МСП».
— Кто является получателем вашей поддержки? Увеличивается ли количество предпринимателей, которые обращаются к Вам за поддержкой.
Получателями поддержки Гарантийного фонда являются субъекты малого и среднего предпринимательства осуществляющие свою финансово-хозяйственную деятельность на территории Республики, предоставившие обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита. По организационно-правовой форме и по виду экономической деятельности фактически нет ограничений. Как было выше сказано, в соответствии с ФЗ №209 мы не можем поручаться за предпринимателей, которые занимаются игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).
Что касается количества предпринимателей, обращающихся за поддержкой Гарантийного фонда, то их число с каждым годом увеличивается. Это говорит о востребованности и эффективности Гарантийного фонда, как о действенной мере государственной поддержки малого и среднего бизнеса.
— Какие крупные проекты Вы поддерживаете и на какие суммы?
В последнее время мы поддержали несколько крупных проектов. К примеру, гарантийную поддержку в размере 25 млн. руб. (максимальная сумма поручительства на одного заемщика)получил ООО «ЗАО Мушарака», при этом сумма займа составила 50 млн. руб. Партнером в данной сделке выступил Фонд развития промышленности (ФГАУ «Российский фонд технологического развития») г. Москва. Основным видом деятельности заемщика является организация производства продукции арматуростроения.
Государственную поддержку в виде предоставления поручительства также получил ООО «МЛДЦ «Здоровье», которое функционирует в г. Дербент. Кредитные средства, предоставленные ДО №8590 ПАО «Сбербанк России», при гарантийной поддержке нашего фонда были направлены на приобретение медицинского технического оборудования.
Гарантийный фонд Республики Дагестан нацелен на всестороннюю поддержку малого и среднего бизнеса в регионе и планирует оказать государственную поддержку максимальному числу предпринимателей.
Автор: пресс-служба Гарантийного фонда РД
